Olaf GläßerFinanzkonzepte · Westerwald

Kostenloses Beratungsgespräch

Fragen & Antworten

Ihre Fragen zur Rente – klar beantwortet

Antworten von Olaf Gläßer, Finanzberater im Westerwald mit über 30 Jahren Erfahrung in der Ruhestandsplanung. Nicht raten, sondern rechnen.

Wie hoch wird meine Rente, wenn ich 3.000 € netto verdiene?

Als grobe Faustregel liegt die gesetzliche Bruttorente nach dem Rentenniveau von 48 % bei durchgehender Erwerbsbiografie bei rund 48 % des durchschnittlichen Bruttoeinkommens. Wer heute 3.000 € netto verdient, kann – je nach Versicherungsjahren – mit einer Nettorente von etwa 1.500 bis 1.700 € rechnen. Die exakte Zahl steht in Ihrer Renteninformation und muss um Steuern und Krankenversicherung bereinigt werden.

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Wie berechne ich meine Rentenlücke?

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Geld, das Sie im Ruhestand monatlich brauchen, und Ihrer voraussichtlichen Nettorente. Rechnen Sie Ihren Bedarf mit etwa 80 % Ihres heutigen Nettoeinkommens, ziehen Sie die Nettorente aus Ihrer Renteninformation ab und berücksichtigen Sie die Inflation bis zum Rentenbeginn.

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Früher in Rente

Wie viel Geld brauche ich, um mit 63 in Rente zu gehen?

Wer mit 63 statt 67 in Rente geht, muss meist zwei Dinge ausgleichen: rund 14,4 % dauerhaften Abschlag auf die gesetzliche Rente und vier fehlende Beitragsjahre. Je nach Bedarf ergibt das oft einen Kapitalbedarf im sechsstelligen Bereich. Abschlagsfrei mit 63 geht es nur für besonders langjährig Versicherte mit 45 Beitragsjahren – und auch hier steigt die Altersgrenze schrittweise auf 65.

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Früher in Rente

Wie hoch sind die Abschläge bei früherem Renteneintritt?

Für jeden Monat, den Sie vor Ihrer Regelaltersgrenze in Rente gehen, wird die gesetzliche Rente um 0,3 % gekürzt. Das sind 3,6 % pro Jahr und höchstens 14,4 %. Der Abschlag gilt für die gesamte Rentenbezugsdauer.

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Steuern im Ruhestand

Muss ich als Rentner Steuern zahlen?

Ja, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen über dem Grundfreibetrag liegt (2026 12.348 € pro Jahr für Alleinstehende). Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 % seiner gesetzlichen Bruttorente; der übrige Teil bleibt als fester Rentenfreibetrag lebenslang steuerfrei.

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Vermögen & Entnahme

Was ist eine Entnahmestrategie und warum brauche ich sie?

Eine Entnahmestrategie legt fest, wie viel Sie im Ruhestand monatlich aus Ihrem Vermögen entnehmen, aus welchen Töpfen und in welcher Reihenfolge. Sie sorgt dafür, dass das Geld lange genug reicht, Steuern niedrig bleiben und Sie Kursrückgänge nicht zum falschen Zeitpunkt verkaufen müssen.

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Vermögen & Entnahme

Wie lange reicht mein Erspartes im Ruhestand?

Das hängt von drei Größen ab: Höhe des Vermögens, monatliche Entnahme und Rendite nach Inflation. Beispiel: 200.000 € reichen bei 1.000 € monatlicher Entnahme und 2 % realer Rendite etwa 20 Jahre, ohne Rendite nur knapp 17 Jahre.

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Wie stark verringert die Inflation meine Rente?

Bei 2 % Inflation verliert Geld in 20 Jahren rund ein Drittel seiner Kaufkraft, in 35 Jahren etwa die Hälfte. Gesetzliche Renten werden zwar jährlich angepasst, private Rentenverträge und feste Auszahlungen oft nicht – deshalb gehört die Inflation in jede Ruhestandsplanung.

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Sachwerte & Edelmetalle

Lohnen sich Gold und Silber für die Altersvorsorge?

Edelmetalle bringen keine Zinsen, gelten aber als Schutz gegen Geldentwertung und Krisen. Als Beimischung von etwa 5 bis 15 % des Vermögens können sie ein Depot stabilisieren. Gewinne aus physischem Gold sind nach einem Jahr Haltedauer in Deutschland steuerfrei.

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Sachwerte & Edelmetalle

Was ist die Drei-Speichen-Strategie?

Die Drei-Speichen-Strategie verteilt das Vermögen auf drei Säulen: sichere Liquidität für die nächsten Jahre, gesicherte Sachwerte wie Edelmetalle und Immobilien sowie breit gestreute Fonds und ETFs. So bleibt das Vermögen auch in Krisen stabil und wächst trotzdem langfristig.

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Ab wann sollte ich meinen Ruhestand planen?

Idealerweise 10 bis 15 Jahre vor dem Rentenbeginn, also ab etwa 50. In diesem Alter ist der Gestaltungsspielraum am größten: Sie können noch Kapital aufbauen, Abschläge ausgleichen und Steuern über mehrere Jahre optimieren.

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Wie viel Geld brauche ich im Monat als Rentner?

Als Richtwert brauchen die meisten Haushalte im Ruhestand 70 bis 80 % ihres letzten Nettoeinkommens. Wer schuldenfreies Wohneigentum hat, kommt oft mit weniger aus; wer reisen möchte oder Miete zahlt, braucht eher mehr. Rechnen Sie mit Ihren tatsächlichen Ausgaben.

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Wie sichere ich mich gegen Pflegekosten im Alter ab?

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Kosten. Der Eigenanteil im Pflegeheim liegt in Deutschland im Bundesdurchschnitt bei 3.364 € pro Monat im ersten Aufenthaltsjahr (vdek, Stand 1. Juli 2026). Eine private Pflegezusatzversicherung oder gezielte Rücklagen schützen Ihr Vermögen und Ihre Angehörigen.

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Was kostet eine Beratung zur Ruhestandsplanung?

Das Erstgespräch bei Olaf Gläßer Finanzkonzepte ist kostenlos und unverbindlich. Es dauert etwa 30 Minuten, findet persönlich im Westerwald oder digital statt und zeigt Ihnen, wo Sie heute stehen und welche Schritte sinnvoll sind.

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Gibt es eine Ruhestandsplanung im Westerwald vor Ort?

Ja. Olaf Gläßer Finanzkonzepte berät in Hahn am See (Hohe Straße 7, 56244 Hahn am See) und ist für Kundinnen und Kunden im gesamten Westerwald da, unter anderem in Montabaur, Wallmerod und Westerburg. Gespräche sind persönlich vor Ort oder digital möglich.

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